Přemýšlíte o svém vysněném domě, ale nemáte dostatek peněz na jeho stavbu? Existuje východisko: od léta 2022 můžete získat zvýhodněnou hypotéku na stavbu domu svépomocí bez zapojení dodavatelů. Tento článek vám řekne, jak to udělat.
Zvýhodněná příměstská hypotéka rozšířila seznam zvýhodněných úvěrů. Nyní si můžete vzít takový úvěr na stavbu venkovského domu na vlastní pěst.
Trh takový hypoteční produkt potřeboval. Lidé často volí vlastní výstavbu venkovského domu.
Co znamená zvýhodněná hypotéka na stavbu domu
Podle průzkumů mezi Rusy se od začátku pandemie koronaviru zvýšil počet lidí, kteří se chtějí usadit mimo město. Jen málokomu se to však podařilo. Stavba domu je nákladná záležitost a získat hypotéku na jeho stavbu je obtížný úkol.
Faktem je, že do roku 2022 bylo možné získat úvěr na stavbu venkovského domu pouze se zapojením profesionálního dodavatele, který musí být schválen bankou. Snížilo se tak riziko získání nelikvidního předmětu, který je zástavou, nebo úplného zamrznutí staveniště.
Zároveň náklady na služby dodavatelů akreditovaných pro výstavbu nevyhovovaly spotřebitelům – je levnější postavit dům na vlastní pěst.
Nezbývalo než se spolehnout na spotřebitelský úvěr, u kterého je úroková sazba zpravidla vyšší než u hypotéky.
A v roce 2022 stát revidoval podmínky pro hypoteční úvěry – nyní je snazší získat zvýhodněný úvěr a postavit venkovský dům svépomocí bez zapojení dodavatele. Zástavou pro banku bude pozemek a na něm postavený dům.
Toto opatření pomoci obyvatelstvu podle vlády zajistí bydlení nejméně 50 tisícům rodin.
Co je “nezávislá” konstrukce
Hypotéka na předměstském trhu se od roku 2020 aktivně rozvíjí. Nový zvýhodněný program se však od předchozích zásadně liší.
Tento úvěr lze získat na stavbu svépomocí, to znamená, že si budoucí dům můžete postavit sami nebo přilákat jakékoli stavebníky, aniž byste věnovali pozornost jejich právnímu postavení. Předtím banky poskytovaly úvěry na výstavbu soukromých domů za předpokladu, že stavbu prováděly společnosti akreditované bankou.
Přilákáním profesionálů banky snížily rizika nedokončené stavby nebo přijetí nelikvidního předmětu jako zástavy, ale cena těchto stavitelů není vždy rozpočtová. Dnes jsou mnozí nuceni šetřit.
Konstrukce rozpočtu vyžaduje pečlivý přístup ke všem výdajům. Zde se často hodí splátkový kalendář. Nakupujte zboží u partnerů Halva a využijte splátky až 10 měsíců.
Univerzální karta “Halva” není jen pohodlným platebním prostředkem. Je to jako švýcarský nůž obsahující desítky užitečných finančních nástrojů v jedné plastové a mobilní aplikaci. Cashback až 10 %, splátky ve více než 250 000 obchodech a příjem na zůstatku až 12 % s bezplatnou údržbou. Udělejte svůj život sladším a pohodlnějším!
Podmínky pro zvýhodněné půjčky
Zvýhodněné podmínky pro úvěrování soukromé výstavby jsou jednoduché:
- úroková sazba – ne vyšší než 8%;
- částka – až 12 milionů rublů v Moskvě, Moskevské oblasti, Petrohradu a Leningradské oblasti a až 6 milionů pro všechna ostatní sídla;
- poplatek – 20 %;
- program platí do 1. července 2024;
- refinancování není.
Upozorňujeme, že uvedená sazba může být bankami snížena. Nesmí však být vyšší než 8 %.
Je také stanovena maximální výše úvěru. Pokud je však na výstavbu zapotřebí více, lze limit zvýšit pro obyvatele hlavních měst a jejich regionů – až 30 milionů rublů, v ostatních regionech – až 15 milionů rublů. Za zvýhodněnou sazbu však dostanete pouze stanovenou částku. Zbytek peněz banka vydá za tržní úrok.
Podmínky jsou jednoduché a jasné, ale na výstavbu platí omezení.
Požadavky na dlužníka
Schopní občané Ruské federace s trvalou nebo dočasnou registrací v zemi mohou požádat o zvýhodněnou hypotéku – to je hlavní podmínka a stejná pro všechny banky.
V ostatních ohledech se mohou požadavky na dlužníka u různých finančních institucí lišit. Zde jsou ty nejběžnější:
- věk od 20 do 85 let (v některých bankách od 18 do 75 let);
- přítomnost trvalého pracoviště a nepřetržitá praxe po dobu šesti měsíců (v různých bankách je toto období odlišné);
- celková pracovní zkušenost jeden rok.
Aktuální a úplný seznam požadavků je nutné si ujasnit ve finanční instituci, kde plánujete žádat o úvěr.
Jaké doklady jsou potřeba k žádosti o hypotéku na stavbu domu
Odlišná je také sada dokumentů, které budou potřeba. Uvádíme, co je součástí hlavního balíčku:
- žádost o hypotéku;
- cestovní pas občana Ruské federace;
- vojenský průkaz (pro muže do 27 let);
- ověřenou kopii pracovní smlouvy nebo pracovní knihy;
- doklady potvrzující příjem.
Dále budete potřebovat výpis z USRN a doklad o kolaudaci stavby od správy osady, kde se předpokládá stavba domu.
Toto je nejběžnější seznam dokumentů. Může se změnit, proto se určitě předem poraďte se zástupcem banky.
Omezení výstavby zahrnující zvýhodněné hypotéky
Zabývali jsme se podmínkami pro poskytnutí zvýhodněného úvěru, nyní se podívejme, jaká jsou omezení výstavby, požadavky na pozemek a stavbu.
Kde a jaké domy lze postavit
Peníze na výstavbu budou poskytnuty pouze v případě, že účel pozemku zahrnuje výstavbu.
V naší zemi můžete stavět domy na následujících pozemcích:
- IZHS;
- nízkopodlažní sídliště;
- blokovaná obytná zástavba;
- pozemky pro domácnost nebo osobní vedlejší pozemky;
- zemědělských ploch za určitých podmínek.
Pokud pozemek nezahrnuje výstavbu bytového domu, například má průmyslový účel, hypotéka nebude schválena. Kromě toho má banka právo zavést další podmínky. Poskytněte například půjčku, pokud se lokalita nenachází dále než 100 km od Moskvy nebo nemá žádná břemena.
Peníze se dávají na výstavbu samostatného bytového domu. Územním řádem se pod takovou budovou rozumí samostatná budova, která nemá více než tři podlaží a která není vyšší než 20 m. Takovou budovu nelze dělit na samostatné objekty.
Doba výstavby a postup při vydávání vypůjčených prostředků
Pokud přitahujete preferenční peníze na výstavbu soukromého domu, musíte se se staveništěm setkat za rok. A nejen postavit krabici, ale také přivést komunikace, zaregistrovat budovu a dát ji do katastru nemovitostí.
Půjčené peníze se dávají po částech – tranších. Jak se to stane, bude diskutováno níže.
Tranše na zaplacení výstavby
Banka vydá peníze na tuto hypotéku ve splátkách. Pokud budou potřeba peníze jak na nákup pozemků, tak na výstavbu, pak budou čtyři tranše. Pokud už tam pozemek je – tři.
- První tranše je vydána na nákup pozemků. Pro získání druhé tranše je nutné koupit pozemek, zaregistrovat vlastnictví a zastavit jej u banky.
- Druhá tranše je přidělena na výstavbu nadace. Cílové výdaje budou muset být potvrzeny: poskytnout bance fotoreport, šeky na platby za spotřební materiál a stavební práce, účtenky od stavitelů, dokumenty pro smluvní práce.
- Třetí tranše jde na hlavní práce: výstavba stěn, stropů, podlah, střech atd. Dokončení této fáze budete muset také nahlásit bance. Poté, co se banka přesvědčí, že práce byla dokončena, bude odeslána poslední tranše.
- Čtvrtá tranše jde na závěrečné práce a zápis do katastru domu.
Po dokončení je dům zastaven bance až do úplného splacení úvěru.
Ale tranše jsou poskytovány i jako záloha. Tento příspěvek je rozdělen do tří nebo čtyř tranší a je rovněž vyplácen bance na zvláštní účet po dokončení každé etapy výstavby. Teprve po zprávě o dokončení fáze výstavby a převodu další části počátečního vkladu banka přidělí další tranši hypotéky.
Poptávka po hypotékách na trhu
Názor odborníků na poptávku po hypotékách na individuální bytovou výstavbu se různí.
CEO společnosti VSN Realty Jana Glazunová domnívá se, že podíl takových kupujících nebude dominantní a poptávka na předměstském trhu nejvýrazněji roste po hotových domech, zrekonstruovaných a zařízených.
Většina odborníků je ale jiného názoru. Dmitrij Veselkov, ředitel odboru hypotečních programů a bankovních úvěrů společnosti Metrium, je přesvědčen, že trh na tento produkt čekal:
– Studie DOM.RF a VTsIOM ukázala, že asi třetina (asi 50 tisíc lidí) respondentů, kteří si chtějí postavit venkovský dům, očekává, že si poradí sami. Další cílovou skupinou jsou ti, kteří stavbu ještě nedokončili.
Limitujícími faktory bude termín dokončení prací (jeden rok od data vydání půjčky) a limit 12 milionů rublů pro oblast hlavního města. Tím se výběr zužuje na prefabrikované projekty, včetně průmyslových sérií. Věřím, že program bude žádaný především v regionech. Navíc v některých obcích tvoří většinu zadávaných bytů právě individuální bytová výstavba.
Pokud ještě nejste připraveni se vystěhovat z města, ale chcete zlepšit své životní podmínky, pak využijte zvýhodněnou hypotéku na koupi bytu v novostavbě.
V Sovcombank jsou byty na primárním a sekundárním trhu pro rodiny s dětmi dostupné od 4,09 % se státní podporou.
Často kladené otázky o hypotékách na stavbu soukromého domu
Téma zvýhodněných hypoték vyvolává mnoho otázek. Shromáždili jsme nejoblíbenější z nich a připravili informativní odpovědi, které vám pomohou pochopit nuance.
Jak zkontrolovat kategorii pozemku, na kterém se pozemek nachází a druhy povoleného využití
Tyto informace lze zkontrolovat několika způsoby:
- objednat výpis z USRN;
- nahlédnout do katastrálního pasu, smlouvy o pronájmu pozemku nebo listu vlastnictví;
- zkontrolujte na webu Rosreestr (budete potřebovat přesnou adresu nebo katastrální číslo lokality).
Je možné na zemědělské půdě postavit bytový dům?
Ano, je povoleno od roku 2022, ale jsou zde podmínky:
- pozemek musí patřit rolnickému statku;
- půda může být použita pouze k určenému účelu: k provádění zemědělských a zemědělských činností;
- ve vztahu k pozemku nesmí dům zabírat více než 0,25 % jeho plochy, být vyšší než tři podlaží a více než 500 metrů čtverečních.
Jaké dokumenty jsou potřeba před zahájením stavby
Než se přistoupí k výstavbě, musí se dohodnout s místní správou. Vše, co potřebujete, jsou tři dokumenty:
- vyplněnou žádost s oznámením o záměrech výstavby;
- cestovní pas občana Ruské federace (kopie);
- výpis z USRN nebo jiného dokumentu o vlastnictví pozemku.
Připravený balík dokumentů musí být zaslán správě jedním z následujících způsobů:
- osobně vzít na recepci;
- zaslat doporučeně;
- poslat e-mailem nebo administrační webovou stránkou (pokud je k dispozici);
- prostřednictvím MFC.
Je možné použít mateřský kapitál jako zálohu?
Ano, mateřský kapitál lze použít na stavbu nebo rekonstrukci soukromého domu. V tomto případě platí pro pozemek i dům stejné požadavky, které jsme popsali výše v článku.
